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assurance emprunteur

L’assurance emprunteur bien qu’elle ne soit pas obligatoire est inhérente à tous les types de crédits que vous contractez : crédit immobilier, crédit automobile, crédit revolving, ou encore prêt personnel.

Utilité d’une assurance emprunteur ?

C’est une protection tant pour le prêteur que pour l’emprunteur. Si l’assuré ne peut plus rembourser les échéances, la banque a la garantie d’être payée. De son côté, cela lui permet d’éviter une saisie de ses biens personnels pour payer sa dette.

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Quelle assurance emprunteur choisir ?

Le choix de l’assurance emprunteur dépend de votre situation personnelle, de vos besoins spécifiques et de vos préférences. Voici quelques étapes pour vous aider à choisir la meilleure assurance emprunteur pour vous :

Analysez vos besoins : Avant de commencer à rechercher une assurance emprunteur, évaluez vos besoins en matière de couverture. Tenez compte de la durée de votre prêt, du montant emprunté, de votre âge, de votre état de santé et de vos obligations financières. Pensez également aux risques spécifiques que vous souhaitez couvrir, comme l’invalidité, le décès, la perte d’emploi, etc.
Comparez les offres : Faites des recherches approfondies pour comparer les offres d’assurance emprunteur disponibles sur le marché. Examinez attentivement les garanties proposées, les exclusions, les délais de carence, les franchises éventuelles et les tarifs.
Optez pour une assurance individuelle ou de groupe : Vous avez le choix entre une assurance emprunteur individuelle, souscrite directement auprès d’une compagnie d’assurance, ou une assurance de groupe proposée par l’établissement prêteur. L’assurance individuelle offre généralement plus de flexibilité et peut être plus adaptée à vos besoins spécifiques, mais l’assurance de groupe peut être plus pratique et moins coûteuse.
Vérifiez les critères d’admissibilité : Assurez-vous de répondre aux critères d’admissibilité de l’assurance emprunteur que vous envisagez de souscrire. Certaines assurances peuvent avoir des restrictions liées à l’âge, à l’état de santé ou à la profession.
Prenez en compte les garanties facultatives : Certaines assurances emprunteur proposent des garanties facultatives supplémentaires, telles que la garantie perte d’emploi ou la garantie invalidité spécifique. Réfléchissez aux options supplémentaires qui pourraient être pertinentes pour votre situation.
Demandez des devis personnalisés : Demandez des devis personnalisés auprès de différentes compagnies d’assurance ou établissements prêteurs. Cela vous permettra d’obtenir des informations précises sur les coûts et les garanties proposées.
Consultez un professionnel : Si vous avez des doutes ou des questions, n’hésitez pas à consulter un courtier en assurance ou un conseiller financier. Ils peuvent vous aider à comprendre les différentes options et vous recommander l’assurance emprunteur la mieux adaptée à vos besoins.

En fin de compte, le choix de l’assurance emprunteur est une décision importante qui mérite d’être soigneusement réfléchie. Prenez le temps de comparer les offres, de poser des questions et de vous assurer de trouver une assurance qui vous offre une couverture adéquate pour protéger votre prêt et votre situation financière.

Sur quels critères est établi le prix d'une assurance emprunteur ?

Le prix de l’assurance emprunteur est établi en fonction de plusieurs critères qui permettent à l’assureur d’évaluer le niveau de risque associé à l’emprunteur et au prêt. Voici les principaux critères pris en compte pour déterminer le tarif de l’assurance emprunteur :

Âge de l’emprunteur : Le risque d’invalidité ou de décès augmente généralement avec l’âge. Ainsi, plus l’emprunteur est âgé, plus le coût de l’assurance peut être élevé.
État de santé de l’emprunteur : L’état de santé de l’emprunteur est un facteur essentiel dans l’évaluation du risque. Les assureurs peuvent demander des informations médicales détaillées, voire exiger un examen médical, pour évaluer les risques de maladies graves ou de conditions préexistantes.
Profession de l’emprunteur : Certaines professions peuvent être considérées comme plus risquées que d’autres, en fonction des dangers potentiels associés au travail. Par exemple, certaines professions à haut risque peuvent entraîner des primes d’assurance plus élevées.
Montant et durée du prêt : Le montant du prêt et la durée de remboursement peuvent influencer le coût de l’assurance. Un prêt plus important ou une durée plus longue peuvent entraîner une prime plus élevée.
Activités et loisirs de l’emprunteur : Certaines activités ou loisirs considérés comme à haut risque, tels que les sports extrêmes, peuvent avoir un impact sur le coût de l’assurance.
Franchise et garanties choisies : Les options de garanties choisies par l’emprunteur, ainsi que le montant de la franchise (le montant à la charge de l’assuré en cas de sinistre), peuvent également affecter le prix de l’assurance.
Évolution des taux de mortalité et des sinistres : Les assureurs tiennent compte des tendances en matière de taux de mortalité et de sinistralité pour établir leurs tarifs.

Il est important de noter que chaque compagnie d’assurance peut évaluer ces critères différemment, ce qui explique pourquoi les tarifs peuvent varier d’un assureur à l’autre. Il est donc conseillé de comparer les offres de plusieurs assureurs pour trouver l’assurance emprunteur qui offre la meilleure couverture adaptée à vos besoins et à un prix compétitif.

Ce que change la "loi Lemoine"

À partir du 1er septembre 2022, vous pourrez résilier à tout moment votre contrat d’assurance emprunteur même si vous avez souscrit un contrat de prêt avant le 1er juin 2022. Jusqu’alors, vous deviez attendre la date d’anniversaire du contrat pour changer d’assureur.

Vous pourrez ainsi faire jouer la concurrence afin d’obtenir un tarif plus attractif à la condition que le nouveau contrat propose des garanties au moins équivalentes au contrat initial. Dans tous les cas, le contrat d’assurance que vous choisissez doit respecter les caractéristiques du contrat d’assurance définies dans la fiche personnalisée que vous a remis la banque auprès de laquelle vous avez obtenu votre crédit immobilier.

Pourquoi changer d'assurance emprunteur ?

Changer d’assurance emprunteur peut être une décision judicieuse dans plusieurs situations, car cela peut vous permettre d’obtenir une meilleure couverture ou de réaliser des économies sur le coût de l’assurance. Voici quelques raisons pour lesquelles vous pourriez envisager de changer d’assurance emprunteur :

Obtenir une meilleure couverture : Votre situation personnelle et vos besoins en matière d’assurance peuvent évoluer avec le temps. En changeant d’assurance emprunteur, vous pourriez avoir la possibilité d’obtenir une couverture plus adaptée à vos besoins actuels, en ajoutant des garanties supplémentaires ou en améliorant les protections déjà incluses.
Réaliser des économies : En comparant les offres d’assurance emprunteur, vous pourriez découvrir des tarifs plus avantageux auprès d’autres compagnies d’assurance. En changeant d’assurance, vous pourriez économiser sur le coût de votre prime tout en bénéficiant d’une protection similaire.
Profiter de conditions plus favorables : Les contrats d’assurance évoluent régulièrement, et il se peut que de nouvelles offres plus avantageuses apparaissent sur le marché. En changeant d’assurance emprunteur, vous pourriez profiter de conditions plus favorables en termes de tarifs, de garanties ou de services.
Renégocier en cours de prêt : Si vous avez souscrit votre assurance emprunteur auprès de l’établissement prêteur au moment de l’obtention du prêt, il est possible que vous ayez la possibilité de changer d’assurance en cours de prêt. Cette pratique, appelée délégation d’assurance, peut vous permettre de choisir une assurance plus avantageuse tout en conservant le même prêt.
Sortir d’un contrat collectif : Si vous bénéficiez d’une assurance emprunteur de groupe proposée par votre banque ou votre prêteur, il peut être intéressant de changer pour une assurance individuelle. Cela vous permettrait de bénéficier d’une couverture plus personnalisée et potentiellement moins coûteuse.
Profiter de la loi Hamon : Dans certains pays, comme la France, la loi Hamon permet aux emprunteurs de résilier leur assurance emprunteur dans les 12 premiers mois suivant la signature du contrat et de la remplacer par une autre assurance offrant des garanties équivalentes. Cette possibilité de résiliation peut être une opportunité pour trouver une meilleure offre.

Avant de changer d’assurance emprunteur, il est essentiel de bien comparer les offres disponibles sur le marché et de vérifier les modalités de résiliation de votre contrat actuel. Il est également recommandé de consulter un courtier en assurance ou un conseiller financier pour vous aider à trouver la meilleure solution en fonction de vos besoins et de votre situation.

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